如何给孩子购买保险，令众多爸爸妈妈感到倍感困扰。首先，大家应当知道医保对儿童意外伤害的保障非常少，家长十分有必要为孩子购买一些商业保险。那么，如何给孩子购买商业保险呢？了解孩子面临的风险是正确选择保险的前提。那么孩子面临的主要风险又有哪些呢？

指南针保险经纪有限公司搜集整理大量资料后，总结出以下几个观点，供大家参考，助力宝爸宝妈们既能给孩子构建最稳固的保障体系，又能将钱用在刀刃上！

意外伤害风险

孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，有了一定自我保护意识和能力，但还是难免磕磕碰碰。有数据显示中国每4位死亡儿童中就有1位是遭受意外死亡的，由此可见，孩子是意外风险高发的一个群体，给孩子购买足够的意外伤害保险是刻不容缓的。
但是是不是购买的意外险保险越多越好呢？孩子王保险产品中心提醒大家：2015年9月16日，中国保监会正式发布《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，明确将原来未成年人死亡保险金限额规定的10万元调整为20万和50万两个层次，即10周岁以下的未成年人死亡保险金限额为20万元；10周岁至18周岁以下的未成年人死亡保险金限额为50万元。自2016年1月1日起执行。所以，如果您的孩子不足10周岁，为其购买的累计保险金额不要超过20万，如果您的孩子超过10周岁但不满18周岁，为其购买的累计保险金额不要超过50万元，避免不必要的浪费。

结论：为孩子购买意外保险非常必要，但保额不要太高，20-50万元比较合适。

医疗风险

0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，并因为孩子活泼好动经常受伤，因此很多家长会给孩子购买了医疗保险。其实，完全没这个必要，医保虽然对儿童意外伤害的保障非常少，但在医疗保障上十分全面，一般的医疗费用基本都可以从社保中报销。

结论：家长需要趁早为孩子缴纳社保，但不需要为孩子购买太多的医疗保险，如果实在担心医保费用不够用，可以少购买一些作为补充。

重疾风险

日益严重的环境污染、食品安全等多方面的原因，造成白血病、肾功能衰竭等重大疾病在儿童中的发病率不断上升，严重威胁到孩子的健康。资料显示，我国每年15岁以下少儿恶性肿瘤发病数超过2.5万例，而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万例。宝宝是每位爸爸妈妈的掌上明珠，都希望他们能健康成长、幸福无忧。如果宝宝不幸临患重疾，是作为家长最不愿意发生的事情！

随着科学的不断进步，很多重大疾病都可以得到治愈，但是高昂的治疗费却是多数年轻父母很难承载的巨大负担，延误了治疗的最佳时机将会给家庭带来无限痛苦与遗憾。因此为宝贝准备一份少儿重疾险是必不可少的，每年200-800元即可为孩子买一份10-40万的保障（重点地区可保至40万，非重点地区可保至30万）。相当于每年拿出几件玩具或衣服的钱即可在孩子危难时获得保障。

结论：为孩子购买重疾保险非常必要，每年几百元即可获得几十万的重疾保障。

需要提醒大家的是：教育金保险及带有分红或返还性质的保险，不建议购买，首先这种类型的保险在保障上没有达到应有的额度，在理财上又比不过一般的理财产品，从精算角度来说是最不划算的，所以不建议购买。但是，如果您已经购买了这种类型的保险，我们也不建议您做退保处理，因为退保会有很大一笔损失，即便是在几个保单年度后退保没有本金损失，也损失掉了几年的利息收入。